Si vous payez seulement les intérêts, que vous devez emprunter pour rembourser d’autres dettes, ou que vos paiements vous empêchent de couvrir vos besoins essentiels, il est temps de consulter. L’ACEF offre des services gratuits pour vous aider à y voir clair et à établir un plan d’action pour régler votre situation.

La première étape est de participer à une rencontre d’information sur les solutions aux dettes. Vous pouvez aussi la visionner en ligne via notre site Internet.

Cette rencontre vous permet de mieux comprendre vos droits, de connaître les recours possibles des créanciers, d’explorer les différentes solutions aux dettes, de clarifier votre situation financière, d’identifier vos priorités et peut-être même d’amorcer certaines démarches.

Cette rencontre est recommandée si : votre situation financière vous inquiète, vous avez du mal à payer vos factures, vos dettes augmentent, des créanciers vous contactent, vous ne connaissez pas les solutions aux dettes : consolidation, faillite, dépôt volontaire, etc.

La rencontre est la première étape recommandée par l’ACEF. Vous pouvez y participer en direct ou visionner la rencontre en ligne via notre site Internet.

La rencontre peut être visionnée en ligne en tout temps, ce qui permet d’avancer dans la démarche même si les dates disponibles ne vous conviennent pas.

Oui. Notre service d’accueil téléphonique peut vous fournir de l’information, des explications de base ou des références sur le budget et les solutions aux dettes.

Dans le cadre d’une démarche pour résoudre une situation d’endettement, la consultation individuelle est généralement offerte après avoir participé à une rencontre d’information sur les solutions aux dettes, ou après l’avoir visionnée cette en ligne.

Avant d’obtenir un rendez‑vous, vous devez compléter votre Portrait budgétaire au meilleur de vos connaissances et le retourner à l’ACEF. Ce document permet à la consultante de bien comprendre votre situation financière et d’examiner avec vous les solutions les plus adaptées à vos besoins et à vos priorités.

Veuillez noter que des délais sont à prévoir avant l’obtention d’un rendez‑vous.

Oui. La consultante peut vous aider à comparer les différentes solutions et à choisir celles qui conviennent le mieux à votre situation. La rencontre sur les solutions aux dettes – en direct ou en ligne – peut également être très utile pour comprendre les différences et les impacts entre les différentes solutions aux dettes et choisir la plus appropriée à notre situation.

Non. Les consultations peuvent se dérouler en personne ou par Teams ou Zoom, selon ce qui est le plus approprié. De façon exceptionnelle, une consultation peut aussi avoir lieu par téléphone ou dans un lieu sécurisé (ex. : CLSC, organisme communautaire).

Le contenu est identique à la version en personne : droits, recours, solutions possibles, etc. Tous les documents d’accompagnement, dont le Portrait budgétaire, sont également disponibles en ligne.

Oui. Même si les rencontres se déroulent en groupe, en personne ou en ligne, elles sont confidentielles. Personne n’a à prendre la parole ni à partager ses chiffres ou sa situation personnelle.

Vous devez le compléter si vous souhaitez obtenir une consultation individuelle. Une consultante vous contactera pour fixer un rendez‑vous uniquement après réception du document. Des délais sont à prévoir avant l’obtention de la rencontre.

Plusieurs solutions s’offrent à vous : vous pouvez tenter de négocier avec vos créanciers, établir un plan de remboursement avec l’aide d’une consultante, ou encore envisager une proposition de consommateur ou une autre solution aux dettes.

L’important est d’agir avant que la situation se détériore. N’hésitez pas à communiquer avec nous : nous vous accompagnerons avec bienveillance et sans jugement afin de déterminer la solution la plus adaptée à votre situation.

Oui. Par téléphone ou dans le cadre de la consultation individuelle, la consultante peut vous expliquer comment négocier avec vos créanciers et valider les solutions que vous envisagez.

Oui. Par téléphone ou en consultation, la consultante peut vous expliquer les effets de chaque solution (consolidation, faillite, négociation, dépôt volontaire, etc.) sur votre dossier de crédit et votre avenir financier.

Oui et non. L’ACEF peut vous accompagner si vous envisagez la faillite : vous expliquer le processus, en évaluer la pertinence et explorer d’autres solutions (proposition, budget, négociation, etc.).

Cependant, seuls les syndics autorisés en insolvabilité peuvent administrer une faillite. L’ACEF peut toutefois vous informer, vous préparer et vous soutenir dans votre prise de décision.

Non. Consulter une ACEF, c’est confidentiel et sans conséquence sur votre dossier de crédit. Au contraire, c’est souvent la première étape pour le rétablir.

Une agence de recouvrement, c’est une entreprise privée qui contacte les gens pour récupérer de l’argent qu’ils doivent à une autre compagnie (comme une banque, un commerçant ou un fournisseur de services).

• Contacter une personne de votre entourage ou votre employeur une seule fois pour obtenir vos coordonnées;
• Vous contacter pour demander un paiement ou proposer une entente de paiement.

• Appeler avant 8h ou après 20h;
• vous harceler ou vous appeler de façon abusive;
• menacer de saisir vos biens sans jugement;
• communiquez avec vos proches ou votre employeur (sauf, exception mentionnée ci-dessus);
• réclamer des frais de recouvrement non prévus par la loi.

• Restez calme et poli.
• Demandez le nom de l’agence, le nom de la personne, et la dette exacte qu’elle réclame.
• Exigez une preuve écrite de la dette avant de payer quoi que ce soit.
• Ne donnez pas vos renseignements personnels si vous n’êtes pas certain de l’identité de l’agence.

Si une agence de recouvrement vous harcèle, sachez qu’elle doit respecter des règles strictes prévues par la Loi sur le recouvrement de certaines créances. Elle n’a pas le droit de vous menacer, de vous injurier ni de vous harceler, et elle ne peut communiquer avec vous qu’à des heures déterminées.

Voici les démarches à entreprendre :

• Demandez l’identité de l’agent et le numéro de permis de l’agence. L’agence doit être titulaire d’un permis délivré par l’Office de la protection du consommateur (OPC).
• Exigez que l’agence communique avec vous uniquement par écrit.

La loi vous permet de demander par lettre recommandée, qu’elle cesse de vous appeler et communique avec vous uniquement par écrit. Cet avis est valide pour 3 mois et peut être renouvelé. Nous pouvons vous fournir un modèle de lettre, sur demande.

• Conservez les preuves (messages vocaux, appels, courriels);
• portez plainte auprès de l’Office de la protection du consommateur;
• communiquez avec l’ACEF pour obtenir du soutien et connaître vos recours.